从9月份美国“两房”由政府接管,到雷曼兄弟申请破产、美林公司出卖,再到美联储斥资接管AIG……金融风暴在横扫投资银行、商业银行和保险公司等金融机构的同时,也将触角伸向了实体经济。

　　千万美元大案浮出水面

　　2008年7月14日,中国信保收到一家公司提交的可能损失通知,通报德国买家拖欠其货款高达2000多万美元。在美国金融海啸迅速蔓延扩散、全球性经济衰退初露端倪的严峻形势下,中国信保立即抽调业务骨干成立了理赔追偿专案小组,迅速制定海外调查减损方案和多方联动工作机制。

　　经初步调查分析,此案买家公司是德国一家规模较大的工程公司,为完成其在西班牙承建的建设项目与被保险人签订了保险项下的采购合同,但此合同份额不足项目总金额的10%。而西班牙项目方是一家专门为该项目成立的公司,注册资本很小,完全依靠项目融资向德国买家支付项目建设款。

　　“因此,被保险人能否全额、及时收回货款很大程度上取决于整个项目的执行、验收进度和融资情况。”据中国信保专案小组的工作人员介绍,西班牙政府关于此项目同类工程补贴9月底到期的政策致使当地多个同类项目集中上马,验收效率低下,买家公司的项目迟迟无法确定验收完工日期,而据此发放的项目融资款亦一再延期,从而直接导致买家公司占压大量自有资金,无法及时偿付到期货款。基于与被保险人长期合作的意愿,买家公司负责人为全部拖欠款项提供了个人担保,同时提供了西班牙项目方和另一家美国房地产投资公司的担保函。

　　强力追偿寻求突破

　　“综合考虑B公司比较稳定的经营和财务状况,以及被保险人希望与其保持友好长期的合作关系,尚未授权信保公司进行追偿等诸多因素,中国信保确立了前期追偿工作的方式和重点,即充分发挥中国信保自身的国际影响力和谈判能力,协助被保险人向买家及各担保方施加追偿压力,同时利用海外追偿网络的专业力量和当地优势,密切跟踪项目验收完工进度和融资款项到位情况,落实物权保留、担保效力和仲裁程序等法律手续。”

　　专案小组的工作人员告诉记者,由于该案债务关系复杂,涉及德国、西班牙两地买方、项目方、担保方和融资银行等6个债务关系人。此外,随着时间的推移,全球经济危机愈演愈烈并迅速席卷欧洲各国,尤其是项目融资银行——苏格兰皇家银行遭受次贷危机重创、风险不断升级,欧美大中型企业的经营和财务状况瞬息万变。“在风云突变的国际经济环境下,为防范买家和担保方风险突变,中国信保及时调整追偿策略和追偿手段,积极引导被保险人统一追偿思路和行动,认清紧迫形势,说服被保险人正式委托追偿,进一步加大追偿力度。”

　　9月23日,被保险人正式委托追偿后,中国信保与德国追偿渠道迅速商定了“两地联动,多管齐下”的追偿合作模式,即由德国追偿渠道牵头负责,联合其西班牙的合作律师事务所,两地同步向买方、买方负责人、各担保方及融资银行等6个关系方开展调查和追偿行动。在与追偿渠道和被保险人共同明确了下一步追偿方案后,中国信保的追偿专家一方面依托追偿渠道从多角度强力推进追偿进程,一方面持续向买家负责人直接施加追偿压力。

　　“买家在多重追偿压力下,试图以质疑渠道代理身份、拒听或回复电话或邮件、向被保险人施加负面压力等手段回避、拖延、甚至阻碍中国信保的追偿。”中国信保专案小组的工作人员告诉记者,买家的消极态度和一再拖延的还款进度,以及无法预期的项目进展都为该案的追偿前景蒙上了一层阴影,也逐渐暴露出该案追偿工作中复杂的潜在风险,即买家将来收到项目款项后可能以各种理由,甚至以仲裁等法律程序来拖延付款。

　　为此,中国信保的追偿人员指导追偿渠道时时跟踪德国、西班牙各关系方的进展情况,同时,为了克服时差对工作效率的影响,追偿人员保持每天晚上8点至10点（欧洲中午时间）与追偿渠道进行书面和电话的沟通,确保掌握最新动态并第一时间采取应对措施,并及时协调被保险人的意见和行动。

　　案情峰回路转

　　在追偿工作紧锣密鼓地进行过程中,中国信保获悉,苏格兰皇家银行可获得政府融资援助,且西班牙项目验收完工的时间表基本得到认可。此时,买家一改之前的“隐身”态度,坚持要求西班牙项目方把款项汇入其账户,再与中国信保协商下一步的还款安排。

　　“表面上看,买家的要求符合合同约定的结算流程,但综合其之前的表现和动荡不安的整体经济形势,可以判断买家再次违约的信用风险极高。因此,中国信保加紧向西班牙项目方施加压力,以付款担保关系向其晓以利害,最终说服其同意将我方权益部分直接汇入被保险人账户。”

　　据该案件的追偿人员介绍,11月3日,在中国信保接受被保险人委托追偿后第41天的晚上9点多,追偿人员接到渠道通知,西班牙项目方口头告知已将全部拖欠款项直接汇往被保险人账户。追偿人员将此信息第一时间通知被保险人及时确认收汇情况。11月12日,被保险人书面确认收回全部拖欠款项及利息2109万美元,申请撤消可损通知。至此,中国信保在该案项下的保险责任全部终结,此案理赔追偿工作圆满结束。

　　据了解,这是自中国信保成立以来,出口贸易险项下发生的单一损失金额最高的案件,也是追回款金额最高的案件。

　　“此案的成功追偿为被保险人减少了2000多万美元的经济损失。同时也可以看到中国信保的贸易险理赔追偿工作在控制风险、降低损失和补偿损失等方面具有不可或缺的作用,是一种集高效、优质、专业于一身的理赔追偿手段,能够有效增强出口企业抵抗国际金融危机风险的能力。”中国信保相关负责人如是告诉记者。

来源: 金融时报　　作者: 张兰